周小姐想买一套总价80万元的二手住房，准备首付24万元，贷款56万元。上公积金网网上贷款栏目咨询，公积金网的咨询人员在咨询过程中得知，周小姐是一位自由职业者，目前没有公积金账户，也没有缴存公积金。
周小姐通过房产中介制订了56万元纯商业贷款，贷款期限15年，等额本息还款方式的贷款方案（商业贷款按银行优惠利率6.426%），网站的咨询人员在进一步了解了周小姐的情况后，认为周小姐虽然是自由职业者，但月收入较高，比较稳定，在目前房源不是很紧张的情况下，建议周小姐可以与房主协商延迟付款时间，并以自由职业者身份缴存公积金。按月缴存938元计算，连续缴存6个月后，就可以申请公积金贷款。最高额度可达到20万元。根据以上情况，为周小姐制订新的参考贷款方案如下：贷款总额56万元，其中公积金贷款20万元，商业贷款36万元（商业贷款按银行优惠利率6.426%），公积金月冲冲还贷，贷款年限15年， 等额本金还款方式。 |
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公积金贷款金额 |
商业贷款金额 |
贷款年限 |
还款方式 |
每月还款 |
总利息支出 |
总计节约 |
| 原贷款方案 |
0万元 |
56万元 |
15年 |
等额本息 |
4855.45元 |
313980.82元 |
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| 新贷款方案 |
20万元 |
36万元 |
15年 |
等额本金
公积金月冲冲还贷 |
第一个月还款5878.91元（最高）
最后一个月还款3126.49元（最低） |
250485.90元 |
63494.92元 |
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| 通过以上表格对比，我们看到，根据新的贷款方案周小姐的每月还款额为第一个月5878.91元，然后每月递减少，最后一个月还款额仅为3126.49元，虽然期初压力较大，但周小姐的月收入较高，完全可以承受。总利息则节省了63494.92元。周小姐通过网站咨询后，表示很满意新的贷款方案。 |
